Kredyty dla zadłużonych to oferta, pod którą kryją się nie tylko produkty bankowe, ale również pozabankowe. Jeżeli masz problem ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, nadal możesz otrzymać pomoc ze strony instytucji finansowych. Należy jednak podkreślić, że są to zazwyczaj firmy pożyczkowe. Kim jest osoba zadłużona? Na czym polegają kredyty dla zadłużonych?
Spis treści:
- Czym są kredyty dla zadłużonych?
- Czy każdy ma szansę na kredyty dla zadłużonych?
- Czy istnieją darmowe kredyty dla zadłużonych?
- Jak złożyć wniosek o kredyt dla zadłużonych online?
Czym są kredyty dla zadłużonych?
Kredyty dla zadłużonych są skierowane do specyficznej grupy klientów. Jeżeli masz osłabiony scoring przez zaciągnięte dotychczas zobowiązania, może pojawić się problem z otrzymaniem pozytywnej decyzji kredytowej w banku. Pamiętaj przy tym, że pod ofertą “Kredyty dla zadłużonych” kryją się nie tylko oferty bankowe, ale również pozabankowe. Firmy pożyczkowe wprowadzają dla swoich klientów łagodniejsze kryteria niż banki. Dlatego też możesz otrzymać wsparcie finansowe, nawet posiadając wpisy w bazach o niewielkim zadłużeniu. Alternatywą dla kredytu w banku może być pożyczka ratalna.
Uwaga! Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715) uwzględnia pożyczki ratalne jako kredyt. Spełniają one wszystkie kryteria wskazane w ustawie. Ponadto ustawodawca podkreśla, że umowa pożyczki to szczególny rodzaj kredytu konsumenckiego.
Należy podkreślić, że pożyczka ratalna nie jest tożsamą ofertą z chwilówką. Różni się przede wszystkim okresem kredytowania oraz dostępnymi kwotami. Jeżeli zdecydujesz się na złożenie wniosku o pożyczkę ratalną, pieniądze otrzymasz maksymalnie na 60 miesięcy. Zobowiązanie jest spłacane w miesięcznych ratach. Dzięki temu możesz otrzymać kwoty nawet rzędu 60 000 zł. Parametry pożyczki ratalnej są niższe niż kredytu w banku, ale ta oferta wyróżnia się łagodniejszymi wymaganiami względem wnioskodawców.
Czy każdy ma szansę na kredyty dla zadłużonych?
Należy jednak podkreślić, że nie każdy będzie miał szansę na otrzymanie kredytu dla zadłużonych. Owszem, firmy pożyczkowe wprowadzają łagodniejsze wymagania względem pożyczkobiorców, ale żadna instytucja nie udzieli wsparcia finansowego osobie, która nie jest w stanie podołać wybranemu zobowiązaniu. Pod pojęciem osoby zadłużonej kryją się nie tylko osoby zalegające ze spłatą pożyczek czy kredytów, ale również klienci posiadający zbyt dużo zobowiązań finansowych. Banki w takiej sytuacji nie wydadzą pozytywnej decyzji kredytowej ze względu na obniżony scoring. Z kolei firmy pożyczkowe dopuszczają taką możliwość.
Warto również zwrócić uwagę, że kredyty dla zadłużonych nie będą dostępne dla osób, które posiadają zajęcie komornicze. W takiej sytuacji istnieje zbyt duże ryzyko braku spłaty zobowiązania. Ponadto z dużym prawdopodobieństwem pieniądze zostaną zajęte przez komornika. Wyjątkiem mogą być pożyczki z gwarantem. W takiej sytuacji pieniądze z kredytu są przekazywane na konto poręczyciela. Choć ta oferta również należy do rzadkich. Jeżeli jest prowadzone wobec Ciebie postępowanie windykacyjne, szansę na akceptację wniosku są wyższe, ale nie ma gwarancji, że uda Ci się znaleźć potrzebne wsparcie finansowe.
Czy istnieją darmowe kredyty dla zadłużonych?
Jeżeli składasz wniosek o pożyczkę ratalną lub kredyt, szansę na darmową ofertę są znikome. Darmowe kredyty dla zadłużonych są możliwe wyłącznie w przypadku zobowiązań krótkoterminowych, czyli chwilówek. Musisz jednak wiedzieć, że w takim przypadku maksymalna kwota zobowiązania jest niższa niż w przypadku kredytów czy pożyczek ratalnych. Maksymalna dostępna kwota wynosi zazwyczaj nie więcej niż 3 000 zł dla nowych klientów. Z kolei okres kredytowania to 30 dni. Zdarzają się jednak oferty wprowadzające nieco dłuższy termin spłaty sięgający nawet 65 dni, ale są to wyjątki. Dodatkowo spłata takiego zobowiązania odbywa się w formie jednorazowej wpłaty na konto pożyczkodawcy.
Jak to działa? Kiedy złożysz wniosek o 1000 zł na 30 dni, po miesiącu oddajesz dokładnie tę samą kwotę. Gwarantuje to RRSO równe 0%. Nie musisz martwić się wysokością odsetek, prowizji czy innych kosztów pozaodsetkowych. Pamiętaj jednak, że jest to oferta przeznaczona wyłącznie dla nowych klientów firmy pożyczkowej, a spłata musi być terminowa.
Jak złożyć wniosek o kredyt dla zadłużonych online?
Wniosek o kredyt dla zadłużonych w firmie pożyczkowej możesz złożyć w większości przypadków na stronie internetowej. Dzięki temu nie musisz nawet wychodzić z domu, aby pieniądze trafiły na Twoje konto. Jedyne, czego potrzebujesz to urządzenie z dostępem do internetu i trochę czasu.
Pierwszym krokiem jest przejście na stronę pożyczkodawcy. Znajdziesz tam wirtualny kalkulator. Za pomocą suwaków musisz określić kwotę oraz okres kredytowania.
Drugi krok to wypełnienie wniosku danymi osobowymi, kontaktowymi, adresowymi i finansowymi.
Trzeci krok polega na weryfikacji tożsamości – najczęściej za pomocą przelewu lub aplikacji weryfikacyjnej.
Ostatni krok to oczekiwanie na decyzję kredytową. Jeżeli będzie pozytywna, pieniądze trafią na Twoje konto.