Jeżeli z jakiegokolwiek powodu chcesz odstąpić od umowy pożyczki, to masz prawo to zrobić w ciągu 14 dni od zawarcia umowy. To takie samo prawo, jakie obowiązuje w przypadku wszelkich innych umów zawieranych przez konsumentów.  Sprawdź jak wypowiedzieć umowę i jakie są twoje prawa!

Zasady odstąpienia od umowy przez pożyczkobiorcę

Uwaga! Odstąpienie od umowy ma miejsce, gdy klient kończy współpracę z firmą pożyczkową. Natomiast wypowiedzenie następuje, gdy to firma pożyczkowa nie chce już kontynuować współpracy z klientem. 

Warunki odstąpienia od umowy pożyczki lub kredytu precyzyjnie i jasno reguluje ustawa o kredycie konsumenckim z 2011 roku w rozdziale 5. Według niej:

• Termin 14 dni na odstąpienie obowiązuje zarówno dla umów zawartych zdalnie jak i w lokalu.
• Pożyczkodawca musi wraz z umową pożyczki dostarczyć wzór odstąpienia.
• Do zachowania terminu wystarczy wysłanie oświadczenia przed upływem terminu – liczy się data wysłania, a nie wpłynięcia dokumentu do pożyczkodawcy.
• Odstąpienie jest całkowicie bezpłatne, płacisz jedynie za odsetki.
• Klient ponosi koszt odsetek za wykorzystany czas. Dodatkowo naliczone mogą być opłaty na rzecz administracji publicznej, np. za znaczek pocztowy. Przy odstąpieniu nie poniesiemy żadnych opłat za prowizję! 
• Na spłatę zobowiązania po odstąpieniu klient ma 30 dni. 
• Odstąpienie jest jednocześnie ważne wobec usług dodatkowych do pożyczki – np. ubezpieczenia.

Wypowiedzenie umowy przez pożyczkodawcę

Umowę pożyczki może wypowiedzieć nie tylko klient, ale również pożyczkodawca. Może to zrobić w dwóch sytuacjach: gdy klient przestaje spłacać pożyczkę, lub gdy pożyczkodawca otrzyma nowe informacje o sytuacji finansowej klienta, które świadczą o tym, że nie będzie on w stanie spłacić zobowiązania. W takiej sytuacji według kodeksu cywilnego mamy 6 tygodni na spłatę.

Po otrzymaniu wypowiedzenia możemy jeszcze złożyć w ciągu 2 tygodni sprzeciw. Najlepiej jest odnieść się w nim do zarzutów firmy oraz dokładnie sprawdzić kwotę, której żąda od nas firma. Często roszczenia są zawyżone. W przypadku większej kwoty pożyczki opłacalne może okazać się udać po pomoc do prawnika. W razie problemów można również skorzystać z pomocy instytucji Rzecznika Finansowego, albo po prostu złożyć reklamację.

Jak odstąpić od umowy pożyczki? Wzór odstąpienia.

Powinieneś otrzymać wzór odstąpienia od umowy razem z umową pożyczki lub kredytu. Jeżeli go nie otrzymałeś, to możesz samodzielnie sporządzić odstąpienie od umowy. Pamiętaj, żeby zawrzeć w nim:

• Swoje dane osobowe – adres zamieszkania, imię i nazwisko, oraz PESEL.
• Numer umowy pożyczki oraz datę zawarcia umowy.
• Oświadczenie odstąpienia od umowy – np. oświadczam, że odstępuję od umowy pożyczki o numerze xxx zawartej dnia xxx. Nie musisz podawać przyczyny odstąpienia.
• Dobrze jest podać również: datę wpłynięcia pieniędzy z pożyczki na konto, jej wysokość oraz czas na jaki pieniądze zostały pożyczone.
• Dla pewności możesz powołać się na rozdział 5 ustawy o kredycie konsumenckim. 

Firmy pożyczkowe (np. Vivus, Bocian czy Lendon) oraz Banki (np. PKO BP) mają swoje własne wzory odstąpienia od umowy, ale wymagane do odstąpienia dane są zawsze takie same. Nie powinno być zatem żadnego problemu z samodzielnie sporządzonym odstąpieniem.

Czy odstąpienie jest opłacalne?

Jak najbardziej opłaca się odstąpić od umowy pożyczki, chyba, że była zawarta na warunkach pierwszej darmowej chwilówki. Po odstąpieniu za  pożyczkę zapłacimy jedynie odsetki, które stanowią mniejszą część wszystkich kosztów pożyczenia pieniędzy. Obecnie stopy procentowe są na rekordowo niskim poziomie, przez co pożyczkodawcy nie mogą naliczać wysokich odsetek. Właściwie wszyscy z nich i tak korzystają z maksymalnego dopuszczalnego oprocentowania, które w 2021 roku wynosi zaledwie 7,2% rocznie.

Przykładowo zaciągając chwilówkę na 3 000 zł i 30 dni za odsetki zapłacimy zaledwie 17 zł, a prowizja wyniesie około 460 zł. Dodatkowo, jeżeli złożymy wypowiedzenie 14 dnia trwania chwilówki, to na spłatę będziemy mieć jeszcze 30 dni, a zatem całkowity okres spłaty wydłuży się z 30 na 44 dni.

Z drugiej strony, jeżeli postąpimy w taki sposób wobec pożyczkodawcy, to prawie na pewno odnotuje on ten fakt i w przyszłości odmówi nam udzielenia wsparcia.