Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to idealna oferta dla osób, które nie mogą poradzić sobie ze spłatą zaciągniętych zobowiązań. Jeżeli masz za dużo aktywnych produktów, konsolidacja pomoże Ci uniknąć wpisów do baz dłużników. Jak to działa? Jak złożyć wniosek? Sprawdźmy!

 

Spis treści:

 

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to oferta, pod którą kryją się tak naprawdę dwa różne produkty. Jeden z nich to oferta bankowa oraz pozabankowa. W drugim przypadku należy stanowczo podkreślić, że jako kredyt konsolidacyjny może nam posłużyć pożyczka długoterminowa. W żadnym wypadku nie powinniśmy wnioskować o kolejne chwilówki na spłatę poprzednich. W takiej sytuacji może grozić nam pętla zadłużenia. Oznacza to, że dług narasta, my nie jesteśmy w stanie go uregulować i zaciągamy kolejne zobowiązania na spłatę poprzednich. Jednocześnie należy podkreślić, że konsolidacja to specyficzny produkt. Wyróżnia się na tle pozostałych ofert kredytowych kilkoma cechami.

Po pierwsze jest to kredyt celowy. Możesz go przeznaczyć wyłącznie na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Zdarza się, że kwota kredytu konsolidacyjnego może być wyższa i nadwyżkę można przeznaczyć na dowolny cel, ale jest to rzadkość. Po drugie jest udzielany na wysokie kwoty i długi okres kredytowania. Zdarza się, że w ramach kredytu konsolidacyjnego w banku występuje ta sama oferta jak w przypadku kredytu gotówkowego. Z kolei w przypadku firm pożyczkowych zdarza się, że jest to po prostu pożyczka ratalna. Warto jednak podkreślić, że typowa konsolidacja różni się zazwyczaj od standardowych produktów niższymi kosztami. 

Kredyt konsolidacyjny – rodzaje

Jeżeli chodzi o kredyt konsolidacyjny w banku, możemy podzielić ofertę na dwa rodzaje produktów. W zależności od potrzeb i możliwości inny może być tym właściwym. Spotkamy takie produkty jak:

  • konsolidacja gotówkowa, którą jest po prostu kredyt konsolidacyjny bez hipoteki. W tym przypadku oprocentowanie jest zbliżone do tego obowiązującego w przypadku kredytu gotówkowego. Okres kredytowania wynosi w takim przypadku nawet 10 lat.
  • kredyt hipoteczny konsolidacyjny – w tym przypadku zabezpieczeniem jest hipoteka, czyli dom, mieszkanie lub inna nieruchomość. Dzięki temu możesz otrzymać konsolidację nawet w naprawdę trudnej sytuacji. Akceptujesz jednak ryzyko utraty nieruchomości z powodu problemów finansowych. 

Jeżeli chodzi o pozabankową konsolidację, w tym przypadku mamy do czynienia zazwyczaj ze standardową ofertą pożyczki ratalnej, którą możemy po prostu przeznaczyć na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Ta oferta charakteryzuje się długim okresem kredytowania, który sięga nawet 60 miesięcy oraz kwotą nawet do 60 000 zł. Dzięki temu otrzymujesz pieniądze potrzebne na spłatę zaległości, a okres kredytowania pomoże Ci rozłożyć spłatę na dogodne raty. Pamiętaj, że pożyczka ratalna i chwilówka nie są tożsamymi ofertami. Dlatego też ostrożnie podejmuj decyzję o wnioskowaniu. Przeanalizuj, czy wybrana oferta na pewno spełnia założenia kredytu konsolidacyjnego. 

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny powinien być dopasowany indywidualnie do Twoich potrzeb i oczekiwań. Przed złożeniem wniosku musisz przeanalizować swój budżet domowy. To w nim znajduje się odpowiedź na pytanie: ile i na jak długo zaciągnąć? Po pierwsze sprawdź, z jakimi zobowiązaniami zalegasz ze spłatą. Zsumuj wszystkie aktywne pożyczki wraz z kosztami i odsetkami. Kwota, jaką otrzymasz, to wysokość potrzebnego zobowiązania. Po drugie przeanalizuj, ile zostaje na Twoim koncie po uregulowaniu wszystkich wydatków. Kwota wolna od zobowiązań będzie odpowiedzią na pytanie, jak wysoka może być rata. To do niej powinniśmy dopasować okres kredytowania.

Warto również zaznaczyć, że osoby, które mają negatywne wpisy w bazach, nie otrzymają kredytu konsolidacyjnego w banku. Masz jednak szansę na konsolidację chwilówek w banku, jeżeli nie masz nadal żadnych zaległości i nie zostałeś wpisany do baz dłużników. Pamiętaj, że w przypadku wpisów w bazach masz nadal szansę na złożenie wniosku o pozabankową konsolidację, na przykład z odpowiednim zabezpieczeniem w postaci nieruchomości lub gwaranta.

Jak złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny?

Proces składania wniosku o wsparcie finansowe jest prosty i nie powinien sprawić Ci żadnych problemów. Jeżeli zdecydujesz się na skorzystanie z oferty pozabankowej, wówczas cały proces możesz przejść bez wychodzenia z domu. Jak to działa? Spójrzmy:

Pierwszy krok to przejście na stronę pożyczkodawcy. Znajdziesz tam wirtualny kalkulator. Za pomocą suwaków należy określić kwotę i okres kredytowania.

Następny krok to wypełnienie formularza wniosku. Musisz wpisać do niego najważniejsze informacje takie jak: dane osobowe, adresowe, kontaktowe i finansowe. Upewnij się, że są podane prawidłowo.

Trzeci krok polega na weryfikacji tożsamości. W zależności od ustaleń instytucji finansowej może to być aplikacja weryfikacyjna, przelew, odbiór pożyczki na poczcie.

Ostatni krok to oczekiwanie na decyzję kredytową. Jeżeli będzie pozytywna, pieniądze trafią na Twoje konto.